لاقت مؤشرات «بزنس نيوز» ردود أفعال إيجابية من جانب قيادات القطاع المصرفى، مشيدين بالجهد المبذول لإطلاق هذه المؤشرات بقدر عالٍ من الدقة والتخصص والحرفية، واعتبروا ظهور مثل هذه المؤشرات بمثابة تدشين لأسس جديدة للصحافة الاقتصادية التى تعنى بتحليل البيانات وصياغتها ونشرها بصورة تتمتع بالحيدة والاستقلالية والموضوعية.
قال مصرفيون إن مؤشرات «بزنس نيوز» لأداء القطاع المصرفى أصبحت مرجعاً للباحثين فى القطاع والمهتمين به.
شريف علوى: مؤشرات «بزنس نيوز» على مستوى عالٍ من الحرفية والثقة
قال شريف علوى، نائب رئيس البنك الأهلى المصرى إن مؤشرات «بزنس نيوز» تعكس خريطة السوق وأنها نموذج صحفى على مستوى جيد وموثوق به لاعتماده على المؤشرات المالية ونتائج أعمال البنوك فى قياس معدلات نمو القطاع والمؤسسات المالية العاملة به.
أضاف علوى ان البنك الأهلى فخور بكونه أكثر البنوك إرضاءً للعملاء فى مؤشرات «بزنس نيوز» وهو ما تؤكده ثقة العملاء بالبنك ووصول محفظة إيداعاته خلال 2013 إلى 74 مليار جنيه، بالإضافة إلى حرص البنك الدائم على إطلاق مزيد من المنتجات المصرفية التى تناسب مختلف العملاء وتجذب قاعدة عملاء جديدة سواء على مستويات الإيداع أو الإقراض.
حقق البنك الأهلى المصرى معدل نمو فى القروض ضعف معدل نمو السوق فى نهاية فبراير الماضى مقارنة بـ «يونيو 2013»، حيث بلغ معدل نمو البنك %2.8 مقارنة بـ %1.4 نمواً لسوق القروض.
ارتفعت محفظة تمويلات الأفراد خلال العام المالى الجارى بقيمة 3 مليارات جنيه ومتوقعاً إغلاقها عند 27 مليار جنيه يونيو المقبل مقابل 24 مليار جنيه نهاية العام المالى الماضى، منها 4 مليارات جنيه قروض موظفين البنك الأهلى أى أن المحفظة الحقيقية تبلغ 23 مليار جنيه، مشيراً إلى أن معدلات التعثر فى المحفظة لا تتعدى %2 على الرغم من أن معدلات التعثر وفقاً لمعايير النشاط تتراوح من 5 إلى %6.
أشار علوى إلى أن محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بلغت 11.5 مليار جنيه بنهاية أبريل الماضى متوقعاً إغلاقها عند 12 مليار جنيه مقابل 9 مليارات جنيه نهاية العام المالى الماضى وهو معدل نمو كبير يصل إلى %33، لافتاً إلى أن حجم محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة عند بدء النشاط بالبنك منذ 4 أعوام بلغ 3 مليارات جنيه.
نيفين لطفى: بنك أبوظبى فخور بكونه الأسرع نمواً على مؤشرات «بزنس نيوز»
قالت نيفين لطفى، الرئيس التنفيذى لبنك أبوظبى الإسلامى إنها سعيدة للغاية بحصول بنك أبوظبى الإسلامى على لقب البنك الأسرع نمواً فى مصر، وهو ما يمنحنا مؤشرات أكيدة على أننا فى سبيلنا لإحراز مكانة متقدمة فى السوق المصرفى المصرى وسوق الصيرفة الإسلامية خلال الأعوام القليلة المقبلة.
أكدت على أن ثقة العملاء فى البنك دفعته لتحقيق تلك النتائج المتميزة بالإضافة إلى مساندة المساهمين الدائمة للبنك، وجميع العاملين الذين قاموا بجهود صادقة ومتواصلة خلال الفترة الماضية، خاصة فى ظل الظروف الاقتصادية والتقلبات السياسية التى تشهدها مصر.
كما أشادت الرئيس التنفيذى بالجهد المبذول فى إعداد مؤشرات «بزنس نيوز»، مشيرة إلى أن الدقة والحيادية التى تعامل بها القائمون على المؤشر والتى ساهمت فى مزيد من الثقة فى نتائجه، لافتة إلى حرص البنك على تصدر مؤشرات «بزنس نيوز» الأعوام المقبلة واستعداده لمزيد من التعاون والإمداد بالبيانات المطلوبة لكى يكون العمل أكثر شمولية ودقة كما هو عليه.
مسئول بـ «المركزى»: دقة المؤشرات بمثابة اعتذار رسمى للصحافة الاقتصادية
قال مسئول بارز بالبنك المركزى إن مؤشر «بزنس نيوز» الخاص بتقييم أداء البنوك يعد بمثابة اعتذار رسمى للصحافة الاقتصادية التى افتقدت الكثير من المقومات المهنية وعلى رأسها الدقة خلال الفترة الماضية رغم تعدد صحفها.
أوضح أن القطاع المصرفى يتابع المؤشر بشغف وينتظره من العام للعام لاعتماده على الدقة وصحة الأرقام الواردة فى ميزانيات البنوك، حيث يتم التقييم بموضوعية شديدة دون تحيز لأى مصرف.
أشار إلى أن الحوارات التى امتلأت بها صفحات المؤشر جاءت لأبرز القيادات المصرفية التى تمثل بنوكهم حصصاً سوقية كبيرة فى السوق وهو ما يدل على حرص الجريدة على التواجد بقوة والوصول إلى جميع القيادات.
أكد على أهمية مواصلة مؤسسة «بزنس نيوز» لإطلاق مؤشراتها سنوياً مع الاهتمام بتحويدها وإضافة معايير قياسية جديدة.
واعتبر المسئول تلك المؤشرات محفزاً جديداً للبنوك تدفعها لمزيد من المنافسة كى تتصدر السوق فى مختلف قطاعاته البنكية.
محمد الإتربى: المؤشر ليس مجرد منتج إعلامى بل مرجع اقتصادى
قال محمد الإتربى، رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب للبنك المصرى الخليجى إن مؤشرات «بيزنس نيوز» لم تقتصر على كونها وسيلة إعلامية بل تعد بمثابة مرجع للقارئ والقطاع المصرفى لما تعتمد عليه من بيانات ومعلومات مثالية فى الدقة ونابعة من القوائم المالية للبنوك نفسها محل التقييم.
أضاف أن المؤشر السنوى الذى تحرص بيزنس نيوز على إطلاقه منذ 4 أعوام يخلق سوقاً تنافسياً أكثر شراسة بين البنوك، مشيداً بالدور الحيادى الذى يلعبه القائمون على إطلاق المؤشر ونزاهتهم فى الحصول على البيانات.
أضاف أن تطوير المؤشرات وإضافة مؤشرات جديدة يعد دليلاً عملياً على نجاح وحرفية المنتج وتأهيله لكى يكون مرجعاً عملياً.
طالب الإتربى بضرورة الأخذ فى الاعتبار معدلات المخصصات التى يحتجزها كل بنك وحصتها من أرباح البنوك لكى يكون هناك مزيداً من الدقة فى حساب معدل النمو الحقيقى بعد تجنيب المخصصات لاسيما للبنوك التى تحقق ربحية لأول مرة أو تتحول من الخسارة.
بنك مصر تعليقاً على ترتيبه:
أداؤنا أقوى من النتائج الواردة فى المؤشر
ننفق بقوة على التكنولوجيا والمسئولية المجتمعية ونلعب دوراً كبيراً فى دعم الاقتصاد
«بزنس نيوز»: النتائج محسوبة بدقة ومستويات الافصاح تلعب دوراً مهماً فى ترتيب البنوك
فى تعليقه على نتائج مؤشر «بزنس نيوز» لقياس الأداء البنكى، قال بنك مصر – أمس – إن أداءه خلال العام الماضى كان قوياً.
وقال فى تعليق رسمى على المؤشر إن هذا الأداء القوى يعد استمرارا لأدائه على مدار السنوات الماضية التى شهدت عمليات إصلاح جذرية جعلته يسهم بفاعلية فى دعم اقتصاد البلاد.
وحقق البنك معدلات نمو قوية خلال العام الماضى وضعته فى مركز متقدم على قائمة البنوك المصرية الأسرع نمواً، التى احتل فيها المركز الرابع نتيجة نمو صافى العائد وصافى الأرباح.
وسجل البنك ثانى أعلى معدل نمو فى صافى العائد خلال السنة الماضية بمعدل %41، بينما نمت أرباحه بمعدل %64، كما نمت قروض البنك بمعدلات تفوق معدل نمو السوق، وسجلت قروضه %12 نمواً ليحافظ على موقعه كثانى أكبر مقرض فى السوق بعد البنك الأهلى.
كما سجل البنك معدلاً مرتفعاً على مؤشر صافى المروجين الذى استطلع رأى 200 شركة فى مستوى رضاهم عن الأداء البنكى، واختارت الشركات البنك فى المركز الرابع فى السوق من حيث توصياتهم بالتعامل معه، وأول بنك غير مملوك لجهة خارجية من حيث معدل التوصيات.
وقالت مسئولة فى بنك مصر إن البنك ينفق بقوة على تكنولوجيا المعلومات لتحقيق تواصل وتقديم خدمات أفضل للعملاء.
وأضافت أن البنك يلعب دوراً كبيراً فى خدمة الاقتصاد القومى، ويشارك فى مشروعات هدفها الأساسى تنمية المجتمع مثل مشاريع احلال التاكسى ومبادرة التمويل العقارى لمحدودى الدخل.
وبالرغم من حجب البنك لمعلومات عن مستويات الإنفاق على المسئولية المجتمعية إلا أن المسئولة أكدت أن البنك من كبار المهتمين بخدمة المجتمع وله مؤسسة متخصصة فى ذلك.
ويتم إدراج البيانات على المؤشر وفقاً لمستويات الإفصاح فى البنوك ودرجة تعاون المؤسسات مع القائمين على إعداده.
فى المقابل قالت مؤسسة «بزنس نيوز» إنه فى الوقت الذى تتعاون فيه بعض البنوك بشكل كامل تفضل بنوك أخرى الاحتفاظ ببياناتها لنفسها بدافع المنافسة، وهو ما يؤثر على ترتيبها فى المؤشرات المختلفة.
أضافت المؤسسة أن النتائج محسوبة بدقة استنادا إلى نتائج الأعمال المنشورة للبنوك ولا مجال لتوجيهها، وهو ما أكدته ردود الأفعال الإيجابية التى تلقتها أمس بعد إعلان النتائج.
وتقوم بزنس نيوز بجمع المعلومات من نتائج الأعمال المنشورة للبنوك، وتطلب معلومات أخرى من البنوك لاستخدامها فى إطلاق المؤشر مقابل التعهد بعدم نشرها للحرص على سرية المعلومات وتشجيعا للبنوك على التعاون.
ونتيجة هذه السياسة تطور عدد البنوك التى تظهر على مؤشرات بزنس نيوز من 18 بنكاً عند إطلاقه قبل أربعة أعوام إلى 27 بنكاً خلال العام الحالى، مع توقعات بمزيد من المشاركات خلال العام المقبل.
ويكتفى بنك مصر بنشر نتائج أعماله فى الصحف ولا ينشرها كاملة عكس المعمول به فى معظم وحدات الجهاز المصرفى.
وأثبتت نتائج مؤشر «بزنس نيوز» أن الافصاح هو ما يخدم المنافسة ويضع كل بنك فى مكانته التى يستحقها وليس الاحتفاظ بالمعلومات خصوصاً إذا كان يحقق نتائج قوية، وتشير تلك النتائج إلى أن البنوك الأكثر إفصاحاً كانت هى البنوك الأكثر نجاحاً التى احتلت المراكز المتقدمة فى السوق.
وتتكون مؤشرات بزنس من مؤشر إجمالى وأربعة مؤشرات رئيسية و18 مؤشراً فرعياً، وشاركت 200 شركة فى مؤشر بزنس نيوز لتقييم رضا عملاء القطاع المصرفى، وتتوزع تلك الشركات على القطاعات الرئيسية للاقتصاد المصرى ولديها مستوى مرتفع من التعاملات البنكية من حيث مستوى الاقتراض أو التسهيلات الائتمانية أو خدمات التجزئة للشركات.
وتنتمى الشركات المشاركة فى تقييم رضا العملاء إلى القطاع المالى (التأمين – التأجير التمويلى – بنوك الاستثمار – التمويل العقارى – شركات الصرافة) والقطاع الصناعى (الحديد – الأسمنت – الألمنيوم – البتروكيماويات – الصناعات الغذائية – الإلكترونيات – الغزل والنسيج) وتكنولوجيا المعلومات والقطاع الطبى والقطاع الزراعى وقطاع التشييد والبناء وقطاع الخدمات وقطاع التصدير.
ومن بين الشركات المساهمة فى المؤشر عدد من أكبر الشركات المدرجة فى سوق الأوراق المالية والمصنفة فى الفئة الأولى ضمن عملاء البنوك، وعدد من العلامات التجارية العالمية العاملة فى السوق المصرى وشاركت فيه هذا العام 200 شركة.
مؤشرات «بزنس نيوز»
مؤشر «بزنس نيوز» للبنوك الأسرع نمواً: هو مؤشر يقيس معدلات نمو البنوك خلال سنة، ويتألف من 6 مؤشرات فرعية تقيس معدلات النمو فى 6 قطاعات رئيسية هى:
إجمالى الأصول
صافى الدخل من العائد
صافى الدخل من العائد والعمولات
الأرباح – القروض – الودائع
وجرى استخلاص المؤشر الرئيسى للنمو من هذه المؤشرات القطاعية مع إعطاء أهمية نسبية أعلى لمؤشر إجمالى الأصول ومؤشر صافى الدخل من العائد والعمولات وصافى الأرباح.
مؤشر «بزنس نيوز» للبنوك الأكثر كفاءة: هو مؤشر يقيس درجة كفاءة كل بنك اعتماداً على نتائج أداءه فى نواحى محددة. ويتألف المؤشر من 7 مؤشرات فرعية لقياس أداء البنك خلال عام، وتوضح المؤشرات السبعة تلك مدى مهارة الإدارة فى تحقيق أكبر منافع ممكنة للمساهمين وفقاً لأقل مخاطر ممكنة، كما أنها تقيس أحد المؤشرات المهمة بالنسبة للاقتصاد الحقيقى، وهو معدلات الإقراض للودائع. والمؤشرات السبعة التى يتألف منها المؤشر الرئيسى للبنوك الأكثر كفاءة هى:
العائد على متوسط الأصول «ROAA».
العائد على حقوق الملكية «ROE».
معدل تشغيل القروض للودائع.
معدلات التكلفة قياساً إلى الدخل.
هامش الفائدة «NIM».
نصيب الفرع من الودائع.
القروض غير المنتظمة «NPLs».
وتم احتساب المؤشر الرئيسى لـ «بزنس نيوز» للبنوك الأكفأ فى مصر بعد إعطاء أهمية نسبية أعلى لمؤشر العائد على متوسط الأصول، بصفته المؤشر المعبر عن كفاءة تشغيل أصول البنك، كما حصل مؤشر العائد على حقوق الملكية ROE على وزن نسبى مميز أيضاً.
مؤشر بزنس نيوز لقياس رضا العملاء: مؤشر مستحدث يهدف لقياس جودة الخدمات المصرفية المقدمة للعملاء، ودرجة اهتمام البنوك بقنوات التواصل مع عملائها من خلال رصد الإنفاق على التكنولوجيا وسهولة الوصول لخدمات البنك.
وترجع أهمية هذا المؤشر إلى حاجة السوق الماسة لوجود جهة لمراقبة جودة الخدمات البنكية وحماية حقوق العملاء الذين قد يواجهون مشكلات مع البنوك.
وتم قياس معدل رضا العملاء من الشركات باستخدام طريقة صافى المروجين NPS التى تعنى الفارق بين الآراء السلبية والأخرى الإيجابية للعملاء. ويتكون مؤشر العملاء من أربعة مؤشرات فرعية هى:
صافى المروجين NPS.
مستوى الانفاق على تكنولوجيا الإنفاق من إجمالى الإنفاق الاستثمارى.
ماكينات الصراف الآلى إلى عدد العملاء.
قنوات التواصل المتاحة مع العملاء.
ووفقا للحسابات يحصل صافى المروجين على وزن نسبى أعلى قياساً إلى بقية المؤشرات الفرعية الأخرى.
4 – مؤشر بزنس نيوز للمسئولية الاجتماعية: لقياس مدى التزام المؤسسات المصرفية بخدمة وتطوير المجتمع المحيط وتنمية السوق الذى تعمل فيه أيضا، ويجرى احتسابه بقياس معدل الإنفاق على المسئولية الاجتماعية إلى الدخل.
5 – مؤشر الأفضل: وهو حصيلة المؤشرات الأربعة الرئيسية السابقة مجتمعة مع ملاحظة الأوزان النسبية المختلفة لكل منها، والبنك الذى يتصدر هذا المؤشر يحصل على لقب بنك العام.
