نائب رئيس البنك الأهلى لـ «البورصة»
15% نمواً مستهدفاً بالمحفظة الائتمانية العام المالى الجارى.. و310 مليارات جنيه محفظة الشهادات مرتفعة العائد
البنك يستهدف الحفاظ على مستوى أرباحه عند 12.5 مليار جنيه
ويدرس تأسيس شركة لـ«متناهى الصغر»
36 مليار جنيه تمويلات المشروعات الصغيرة وتمثل 10% من إجمالى محفظة الائتمان
20% نمواً بتحويلات المصريين فى الخارج من خلال البنك العام المالى الماضى
اقترب البنك اﻷهلى المصرى من الحصول على رخصة تتيح لفرعه فى «شنغهاى» بالصين التعامل بالجنيه المصرى أمام اليوان الصينى.
قال يحيى أبوالفتوح نائب رئيس البنك لـ«البورصة»، إن «اﻷهلى» بصدد إنجاز الإجراءات النهائية للحصول على رخصة تسمح لفرع البنك بالصين التعامل بالجنيه المصرى مقابل اليوان بدلا من التعامل بالعملات الجنبية وهذا اﻹجراء لا يندرج تحت اتفاقية مبادلة العملة بين مصر والصين.
وكان البنك المركزى المصرى فى ديسمبر 2016، أبرم اتفاقية ثنائية لمبادلة العملات مع البنك المركزى الصيني، بمبلغ 18 مليار يوان مقابل ما يعادله هذا المبلغ بالجنيه المصري، لمدة 3 سنوات.
وذكر أبوالفتوح أن البنك يستهدف افتتاح فرع له فى السعودية، لكنه يتطلب مجموعة إجراءات وموافقات قانونية، لأن تدشين فروع خارجية جديدة يستغرق فترات طويلة للتوافق مع مقررات بازل وضوابط البنوك المركزية الأخرى.
وقال، إن البنك يستهدف تحقيق أرباح بقيمة 12.5 مليار جنيه خلال العام المالى الجارى وهى نفس أرباح العام الماضى.
وأضاف، أن تحقيق هذه المعدلات يعد إنجازاً فى ظل الارتفاع الكبير فى تكلفة أموال البنك بعد طرح الشهادات مرتفعة العائد والتى بلغت محفظتها 310 مليارات جنيه.
وأشار أبوالفتوح، إلى أن البنك يستهدف تحقيق متوسط نمو 15% لمحفظته الائتمانية موزعة بين المشروعات الكبيرة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، مع استمرار جميع الاستراتيجيات التى حددها من قبل وأبرزها التوسع فى تدشين الفروع وقنوات التكنولوجيا المصرفية.
وأضاف أن محفظة البنك الائتمانية تجاوزت حالياً 400 مليار جنيه منها 32 ملياراً للمشروعات الصغيرة والمتوسطة والباقى موزع بين قروض الشركات كبرى والأفراد.
ونفى أبوالفتوح، أن تكون قروض الحكومة مستحوذة على الحصة الأكبر من محفظة قروض البنك، وقال إن القطاع الخاص يستحوذ على 240 مليار جنيه وتمثل 60% من إجمالى المحفظة، وتبلغ قروض البنك بالعملات الأجنبية نحو 180 مليار جنيه وهو ما يمثل 45% من إجمالى المحفظة الائتمانية.
وقال «إجمالى قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة 36 مليار جنيه منها 32 مليار جنيه مباشر و4 مليارات جنيه غير مباشرة وتمثل محفظتها 10% من إجمالى محفظة الائتمان، وتواجه البنوك الكبيرة صعوبة فى الوصول إلى نسبة 20% التى حددها البنك المركزى لتمويل مشروعات هذا القطاع نظرا للنمو السريع فى إجمالى محفظة الائتمان، لكن »اﻷهلى المصرى« يسعى لتحقيق ذلك بكل السبل».
وذكر أبوالفتوح، أن البنك يدرس تدشين شركة متخصصة فى التمويل متناهى الصغر، لكنه لم يحدد بعد رأسمالها، لتسهيل ضخ البنك لقروض خاصة بشريحة عملاء المتناهى الصغر، والشركات المتخصصة فى تمويل هذه الفئة من العملاء أقدر على تحقيق الأهداف من البنوك التى تواجه صعوبات فى ذلك من حيث الانتشار الواسع والتواصل مع قاعدة العملاء الواسعة من هذه الشريحة.
وكشف أبوالفتوح، عن تقدم البنك من خلال شركة الأهلى لاستصلاح الأراضى الزراعية للحصول على قطعة أرض فى مشروع 1.5 مليون فدان، وتنتظر الشركة تخصيص مساحة مناسبة الفترة المقبلة.
وأكد أبوالفتوح، أن البنك يعتمد فى إدارته لاستثماراته على سياسة التدوير للمحفظة لذا أسس البنك وساهم خلال الأعوام الماضية عدد من الشركات أهمها الأهلى كابيتال وهى الذراع الاستثمارية له والأهلى للتمويل العقارى والأهلى لاستصلاح الأراضى والأهلى للتأجير التمويلى وشركات أخرى، والبنك يتخارج أيضا باستمرار من المساهمات التى لا تحقق الجدوى منها.
وكشف أبوالفتوح عن نمو تحويلات المصريين فى الخارج بنحو 20% العام المالى الماضى مقارنة بالعام السابق له، والبنك حصل على تنازلات دولاية بقيمة 13.5 مليار دولار منذ تحرير سعر الصرف فى نوفمبر الماضى وحتى نهاية أغسطس الماضى فى حين ضخ البنك تمويلات للاستيراد بقيمة 14 مليار دولار.
وقال أبوالفتوح، إن القطاع المصرفى لا يواجه حاليا أى أزمة فى تدبير العملة الأجنبية والأهلى يلبى كل متطلبات السفر والتجارة ولم يشهد موسم العمرة والحج الأزمات الماضية فى تلبية احتياجات جميع المسافرين.
وأضاف أن البنك يستهدف افتتاح 30 فرعاً لشركة الأهلى للصرافة خلال العامين المقبلين افتتح منها فرعين الشهر الماضى ويستهدف الوصول بها إلى 15 فرعاً العامين الماليين الجارى والمقبل.
وذكر أبوالفتوح، أن البنك يعتمد فى توفير مصادر التمويل اﻷجنبى على كل البدائل مطروحة منها طرح السندات فى الأسواق الدولية ولكن لم تتخذ إجراءات فعلية بعد، بخلاف المفاوضات المستمرة مع البنوك ومؤسسات التمويل الدولية للحصول على قروض دولارية وإعادة ضخها فى عمليات تمويل التجارة الخارجية.
وقال أبوالفتوح، إن البنك قام بتعويم عدد من الشركات، وضخ نحو 300 مليون جنيه فى رأس المال العامل لـ11 شركة، تصل مديونياتها لنحو 1.5 مليار جنيه موزعة بين 5 شركات فى القطاع الصناعى و6 شركات فى أنشطة مختلفة، ويدرس البنك حاليا ضخ 150 مليوناً لنحو 6 عملاء جدد ومديونياتهم تصل إلى 500 مليون جنيه.
وأكد أبوالفتوح، أن تسويات كبار رجال الأعمال المتعثرين مع البنك منتظمة ولا يوجد أى تخلفات وأبرزها مديونيتى رامى لكح ومجدى يعقوب.
واشار إلى أن قطاع السياحة يستحوذ على الحصة الأكبر من المديونيات وتصل إلى 40% من محفظة التعثر و40% مستحقة على أحدى شركات الصناعة وباقى المديونية موزعه على مختلف القطاعات.
أوضح أن البنك بصدد البت فى طلبات عملاء قطاع السياحة داخل مبادرة البنك المركزى لتجديد وتطوير الفنادق السياحية من خلال اقراضهم بفائدة 12% متناقصة، وبلغت قيمة الطلبات الائتمانية 1.2 مليار جنيه.
وقال أبوالفتوح، إن البنك منح 21 ألف قرض عقارى لمحدودى الدخل داخل مبادرة البنك المركزى بـ 2 مليار جنيه، ويحرص باستمرار على توسيع قاعدة العملاء التى بلغت نحو 7.5 مليون عميل منهم 170 ألف عميل جديد جذبهم البنك منذ إطلاق الشهادات مرتفعة العائد بالتزامن مع تحرير الجنيه فى نوفمبر الماضى.
وأشار أبوالفتوح، إلى أن البنك الأهلى يفتتح نحو 50 فرعاً سنوياً ويستهدف الوصول بعدد الفروع إلى 500 فرع بنهاية العام المالى المقبل مقابل 405 فروع حاليا، وعدل البنك نظامه لطرح منتجات تكنولوجية جديدة ابرزها الانترنت البنكى الذى تم طرحه بالفعل، بخلاف الفون كاش الذى تم إطلاقه منذ عام والفترة المقبلة يسعى لتفعيل الموبيل فيزا ومنتجات اخرى.
وأضاف أن الأهلى يستهدف تركيب 800 ماكينة صراف آلى ليصل عدد الماكينات التابعة للبنك 4300 ماكينة مقابل 3500 حالياً.
